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Blumsack & Canzano

设立信托基金的5大好处 帮你高效分配规划财产

已更新:2022年2月7日

谈到遗产规划,许多人都会立下遗嘱,在他们去世后分配他们的资产。遗产规划的其中一个方式可能为你和你的家人提供独特的好处:那就是信托。信托是一个法律合同,由律师起草,有一个指定的受托人,确保你的资产在你生前和死后都能按照你的意愿进行管理。本文中我们会为大家详细解读在遗产规划组合中纳入信托的5大好处!




信托可避免遗嘱检验


虽然由遗嘱控制的资产必须经过遗嘱认证,以便根据主人的意愿进行核实和分配,但信托资产通常不需要。遗嘱会成为公共记录的一部分,而信托协议则保持隐私。当你在生前建立一个信托时,你只需要与你的律师和你的受托人打交道来执行协议。值得注意的是,你也可以在你的遗嘱中规定在你去世后建立一个信托,在这种情况下,你的遗产将在信托建立之前通过遗嘱认证。



如果你想让你的家庭财务问题不被公众看到,隐私是很重要的。此外,通过避免遗嘱检验程序,信托通常是在你死后分配你的资产的一种更快、更简单的方式。你甚至可以在你的遗嘱中说明,在你去世时,在预先存在的信托之外持有的任何资产在你去世时转入信托。当你处理一个亲人的死亡,或资产从一个人转移到另一个人,你可能希望这种变化尽可能地无缝和私密。创建一个信托基金可以帮助你实现这两个目标。



信托可能享受税收优惠


信托可以是可撤销的,也可以是不可撤销的,本质上意味着它们可以在创建之后进行修改(或者不修改)。一个可撤销的信托可以选择在签署后对其进行修改,但根据其条款,它可能会或可能不会带来进一步的税收优惠。




一个不可撤销的信托,在协议签署后,你通常不能改变。因为你已经把资产从你的遗产中转移出来,所以不可撤销的信托可能有转移税的好处。在你的一生中,对信托的捐款通常要遵守赠与税的要求。然而,如果符合某些条件,放在这种类型的信托中的资产(以及这些资产随着时间的推移而产生的增值)将在你死后免交遗产税



信托是一项计划,当你不再在身边或缺乏能力协助你所爱的人时,可以照顾他们。

除了初始资金外,你可以每年向不可撤销的信托进行年度免征额的捐赠,而不必为该捐赠支付额外的税。目前,个人的赠与税豁免率最高为15,000美元,已婚夫妇联合申报时最高为30,000美元。


信托为资产的使用提供了具体的说明


无论是根据你的遗嘱建立一个信托,还是在你生前创建一个单独的信托协议,信托让你有能力真正定制你的遗产计划。你可以包括一些条件,如年龄达到的规定或关于如何使用资产的方式。例如,你可以说明你希望信托中的钱只在你的孙子女年满18岁时才给他们,并且只用于大学学费。或者你可以决定限制受益人每年能从信托中获得多少钱。



可撤销信托可以在生病或残疾时提供帮助


遗嘱只有在一个人去世时才会生效,但如果你生病或无法管理你的资产,你设立的可撤销信托也可以帮助你的家人。如果发生这种情况,你的受托人可以代表你进行分配,支付账单,甚至为你报税。你可以提前选择(通过信托)指定谁来管理资产。虽然没有人喜欢考虑这些情况,但像这样的规定可以保障你的家人在困难时期不必在不知道你的意愿的情况下做出决定。



信托有足够的灵活性


如果你选择创建一个可撤销的信托,你可以在任何时候通过执行文件的修正案来改变信托协议的条款。这使你能够适应和灵活地处理生活中不断变化的情况。也许以后你会参与到慈善事业中,或者也许你有一个新的孙子,你想把他写进信托。如果是这样,你可以在未来的某个时间点把他们作为未来的受益人加入你的信托。生活可能是不可预测的,但创建一个可撤销的信托允许你适当地调整你的遗产计划。





当你创建一个信托时,你制定了一个计划,当你不再在身边或缺乏能力帮助他们时,你可以照顾你爱的人。信托不仅可以简化资产分配的过程,而且可以帮助你留下持久的财务遗产。如果您需要了解更多关于信托的信息,了解如何起早一个信托协议,欢迎联系我们获取更多帮助。



本文仅为交流目的,案例分享不作为承诺或担保,不应被视爲对未来预计的案件结果。文内信息不构成法律咨询或律师-客户之间的关係,且不作为法律意见。


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