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美国留学生医疗保险最全指南


为什么要购买医疗保险


首先在美国,有些医疗保险是强制性购买的,没有这项保险,孩子是不允许注册入学的。因为在美国医疗费用是非常昂贵的,如果全靠个人来承担的话,可能一时间无法拿出这么多的钱来应急,尤其是小留学生,身上不可能长期存有救急金,这样也是非常不安全的。而且,没有医疗保险,医院和诊所也不愿意接收这样的病人。

购买医疗保险途径


留学生购买医疗保险主要有校内购买和校外购买两种途径。

学生可以自行选择购买学校的保险产品及校外的保险产品; 购买校外保险可以waive掉学校保险,省钱; 学校保险贵,购买校外保险省下一个苹果手机的钱; 保险产品条款不相上下; 校外保险客服咨询更好,可以帮学生解读条款、就医咨询、理赔助手。 所以还是建议学生去购买校外的保险,因为一般校外产品不仅便宜,产品也比较好(会有中文服务以及不同的福利条款)。


如何选择保险


保险产品

每月/年度需支付的费用(premium);

每年自己可能需要支付的最高金额(Out-of-Pocket Maximum);

保险网络In-Network providers);

每次门诊的诊金费用(copay);

和赔付比例(Coinsurance)。


保险公司

美国保险公司分为5个级别,做留学生保险的公司都是Brocker VS Agency级别的,对于留学生来说,选择级别越高的公司产品越有保障。

Broker

由第一级的保险集团所架构出来的产品模型,开发出针对不同市场的保险产品,主要负责产品的运营,承担所造成的法律效益等。


Agency

理解过来是代销商,代理销售其他公司的保险产品,承担的法律责任相对来说比较少。 主要负责产品的销售以及市场的渠道,对于产品购买者来说,Broker更靠谱一些。

合作机构(医疗保险网络)


常见的是HMO 和 PPO 两类网络:HMO是非常小范围内的医疗网络,并主要以预防治疗为主。

购买HMO的保险计划后,需要选择自己的主治医从选择的主治医师得到治疗。 HMO计划也会提前定期收取费用当作治疗费用。 HMO的最大两个弊病:1.非常局限的就医地理位置;2.非常少数的医生选择。


PPO网路可在任何地方接受任何医师的治疗。 网络内 – 由PPO保险网络方支付一定费用和某些医疗机构提前签署赔付方案以降低双方成本。 网络外 – 指那些没有和某PPO保险网络方提前签署赔付协议的医疗机构。 不管是网络内还是网络外,PPO网络的用户在任何医疗机构均可接受到治疗和相应的账单赔付。

所以校外保险能够Waive的PPO保险网络产品。

学校保险是学费里默认会扣的,购买流程就直接省略了,神不知鬼不觉的就购买好了,非常方便。

保险购买流程


校外保险购买流程

一般来讲主要有四个步骤,分别是登陆购买网址、填写简要个人信息、选择产品、填写详细信息、支付。


学校保险Waive流程


不同的学校Waive流程都不一样,但是每个学校官网都有一个学校保险的Waive通道,可以查看具体的Waive要求和流程。 一般Waive分为两种形式,线上填表提交或者下载表格内容,通过指定邮箱发送申请Waive。

理赔流程


关于保险的理赔流程:

一般网络内的机构都可直付,出示电子保险卡登记好即可,看病时无需支付任何费用,之后医疗机构会联系保险公司收取医疗费用。 最后医疗机构会给客户提供一份账单明细,其中需要支付的即为保险不保部分,客户需要自费的,一般金额较小。 如果金额异常,可以联系保险公司客服进行询问,避免不必要的支付费用。学校医务室,校外保险是按照网络内赔付的,且在医务室看是0免赔额和0 copay的,仅仅比学校保险多一个流程,那就是先垫付后理赔。 同样一般在医务室看病都是先看病,不需要支付费用,账单会在学生交学费的账户里扣除,这时候校外保险需要进行理赔。 那么理赔一般就需要保险卡、医疗账单和付款记录这三样,进行线上提交即可。


国内外的医疗体系存在差异,但选择购买一份医疗保险,就能解决掉大部分看病就医的烦恼。




本文仅为交流目的,案例分享不作为承诺或担保,不应被视为对未来预计的案件结果。文内信息不构成法律咨询或律师-客户之间的关系,且不作为法律意见。





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