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留学生都应了解的美国医疗保险



对于留学生而言,除了赶不完的due会让人秃头以外,还有一件事最让人头疼,那就是生病。以防万一,大部分学生入学时都会购买医疗保险,大学也会强制性地要求在校学生(包括留学生在内)必须购买保险。

每所学校的健康保险政策和费用略有不同,而美国200多家保险公司有上千种保险项目,令人眼花缭乱,因此,关于购买医疗保险的这几件事你要入学前就了解清楚!以便选择最适合自己的保险计划。


一、医疗保险需求取决于签证类别


美国国务院规定,获得J-1签证的访问学者及其获得J-2签证的家属需保证在美逗留期间有适当的医疗保险。如果您没有医疗保险的证明,可能在海关就被拒绝出境。另外,若没有保险,学校也可能拒绝延长您的签证。但是美国国务院对国际学生没有特别的保险要求。International College Counselors的首席执行官Mandee Heller Adler明确表示,F-1签证持有人不必达到政府规定的保险标准。

但是,即使一所大学不强制要求学生购买医疗保险,几乎所有人都强烈建议,在美国的所有学生都应购买医疗保险,这是因为任何人都有可能在没有保险的情况下付出高昂的代价(金钱只是代价之一),有的国际学生可能误以为自己能承受“代价”,其实不然。

在美国破产的很大原因就是某天没办法支付医疗费,因为没有医疗保险的话,由于无法预见或未发现的健康问题,在美国的任何一个人都有可能面临这种财务灾难。

不过,对于国际学生来说,具体的保险政策应该与大学联系起来,有些学校对访问学者的医疗保险提出高于美国国务院的标准。所以在购买医疗保险前,最好先向学校确认,您所选择的保险计划达到美国国务院和学校的要求。例如德克萨斯大学系统要求所有持有F-1,F-2,J-1或J-2非移民签证的国际学生,无论在系统中的任何校园读书,都必须拥有医疗保险。

同样,在加利福尼亚河滨分校,无论签证的类别是什么,所有学生的覆盖范围都是相同的。这意味着J和F签证持有人对医疗保险的要求是相同的,无论他们在美国呆多长时间。


如果已经在国内购买赴美医疗保险,务必确认选择的保险计划已经达到美国国务院和学校的要求。最好要求国内的保险公司提供保险合同的英文译本,这样学校才能够顺利审核您的保险证明。绝大多数的美国诊所和医院不接受国外的医疗保险。您可能需要自费支付所有的医疗费用,再回国报销。



二、购买医疗保险时考虑自身利益


一些国际学生可能会错误地认为美国的医疗保险与本国的医疗保险相同。实际上,美国没有免费的医疗服务,而且美国的医疗保险体系非常复杂。中国的学生可能更习惯于在生病的时候就近找一家医院接受治疗,但是在美国,学生需要根据自己的保险范围考虑应该去哪里看病,在这种情况下,不同的地点又提供不一样类型的保险范围。所以,鉴于复杂的保险体系,国际学生更应该考虑自己的切身利益而做出选择。


三、每所学校有自己的医疗保险计划


赴美学习的国际学生学者(F、J、M、Q 等签证)通常可以参加学校提供的学生医疗保险计划(Student Health Insurance Plan)。一般学费用清单中包括学生医疗保险费这一项。在每学期注册缴费时,就自动加入学校的学生医保计划。如果决定不参加学校的学生集体医疗保险,通常需要在学校规定的日期内提出放弃学生医疗保险的申请并获得学校批准。

这种学生医疗保险计划多数上美国大学选择声誉良好的一个或几个保险公司合作,为本校学生提供学生集体医疗保险,根据学校和保险公司的协议,为本校学生提供学生医疗保险(Student Health Insurance)。当然,每所学校的学生医疗保险计划所覆盖的医疗服务范围和保险费用等都不相同。从2014年起,学生医疗保险必须达到平价医疗法案(Patient Protection and AffordableCare Act,PPACA)规定的标准。学生可以在学校为自己和家属购买此类保险。也可以在校外的保险公司购买达到学校最低标准要求的医疗保险。




学生医疗保险计划一般用于学生在校外就医,如住院,专科医生,校外急诊,处方药,化验检查后帮助投保的学生报销部分医疗费。有些学生医疗保险计划还包括牙科,视力保险,以及旅行期间发生急病的医疗费用。

学校推荐的保险是靠谱的,保费通常比市场价格低,理赔起来也比较快速,特别适合于初来乍到的学生。如果还想有其它的选择,等到熟悉环境了,多咨询有经验的学哥学姐。大多数学联组织的网站或是论坛上也会有相应的信息,自己进行比对参考。当然,一定要根据自己的实际情况和需求进行购买,除了要考虑保费高低外,还要注意其保险额度、保障内容、诊疗限制、费用分担、排除条款等项目,以及是否有转校、越州使用的弹性等。

另外,应该特别注意医疗保险的日期是否包括学校假期。如果学校的保险不包括假期,而假期若还得留在美国,那得另外再买保险,保证假期看病的需要。


四、不交保险可能会影响学业


举个例子,加州州立大学系统的学校指出,学生需要在注册课程前参加医疗保险。例如属于CSU系统的圣何塞州立大学在其网站上表示,国际学生必须先购买SJSU医疗保险才能注册课程。


事实上,不少学校都有这样的要求,最好能够确保在第一学期开始前咨询学校的健康卫生中心,以了解具体的入学要求,保证自己能够顺利注册课程。

对于国际学生来说,学校的团体保险是更方便、更实惠的选择,建议优先选择学校的医疗保险。





五、其他参与医疗保险的方式


大学不是国际学生可以购买医疗保险的唯一地方,学生可以通过外部代理商购买。但是建议学生若通过外部购买健康保险时,请首先与学校的国际办事处联系,以便学校的老师可以帮忙验证其是否符合学校的最低要求。

市场上有许多针对国际学生的医疗保险计划,有时学生会寻找最便宜的计划以节省成本,但最重要的是,留学生必须了解自己的医疗保险所涵盖的内容,因为如果学生没有全面的保险范围,那么也等同于“裸奔”。

对于国际学生来说,学校的团体保险是更方便、更实惠的选择,建议优先选择学校的医疗保险。




本文仅为交流目的,案例分享不作为承诺或担保,不应被视为对未来预计的案件结果。文内信息不构成法律咨询或律师-客户之间的关系,且不作为法律意见。



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